Por Claudio Zlotnik
 El Banco Central flexibilizó las exigencias para el otorgamiento de préstamos personales. Desde ahora, ya no será necesario presentarse en una entidad financiera con el recibo de sueldo o acreditando un empleo regular. En principio, bastará con el documento de identidad. Aunque cada banco se reservará el derecho de pedir avales. En la norma oficial, conocida anoche, uno de los límites será que la cuota del crédito no supere los 200 pesos mensuales. El otro será que, si el plazo de financiación supera los dos años, el cliente deberá contar con una garantía hipotecaria. Con la instrumentación de este mecanismo, el Central reconoce la magnitud que tiene la economía en negro.
Se supone que con esta medida saldrán ganando tanto clientes marginados del sistema formal como bancos. Las entidades financieras, porque podrán captar parte del negocio que se canaliza por el mercado de crédito �informal�, constituido por compañías financieras y �cuevas� que prestan dinero a una tasa de interés de hasta el 10 por ciento mensual. Según un informe de la consultora Deloitte & Touche, ese nicho paralelo mueve unos 33.000 millones de pesos anuales. La gente también se beneficiará, ya que los bancos les prestarán a tasas más razonables. �Con esta nueva normativa se procura facilitar el acceso al crédito a tasas usuales en el mercado financiero para los préstamos personales�, afirmó el Central en su comunicado. En este tipo de créditos, las entidades cobran entre 2,6 y 3,5 por ciento mensual, tres veces menos que las �cuevas�.
A la pesca del dinero que maneja el �sistema financiero marginal�, los bancos serán más flexibles, poniéndose a tono con los escasos requerimientos pedidos en el mercado paralelo. Este dirige su actividad a los clientes urgidos de fondos, pero que al mismo tiempo no reúnen los requisitos necesarios para acudir al banco. Se conforman con que el solicitante gane 300 a 400 pesos mensuales y que haya trabajado en el mismo lugar en los últimos seis meses. La diferencia con las exigencias de los bancos es bastante. Las entidades reclaman que el cliente que pide un crédito personal presente un salario mensual de mil pesos, con una antigüedad de entre uno y dos años y certificados al día de los aportes previsionales.
A partir de la nueva norma, en cambio, los bancos aceptarán también a quienes cobren salarios en �negro� o sean desempleados transitorios. La única condición es que se presenten con su DNI. No hará falta que justifiquen sus ingresos ni se averiguarán sus antecedentes como deudor. No obstante, los bancos tendrán un límite: no podrán destinar más del 10 por ciento de su capital para ese tipo de operatoria. �La iniciativa es espectacular�, se entusiasmó Miguel Bein, secretario de Programación Económica, en diálogo con Página/12. �Los bancos se ahorrarán gastos burocráticos que encarecen el costo del dinero y, por otra parte, ayudará a la expansión de crédito�, añadió.
La buena acogida de Bein se entiende. La norma del Central está en línea con el decreto que desregulará el mercado de préstamos personales y que habilitará a los bancos a competir con las mutuales y cooperativas. Según Economía, la medida permitirá que los empleados estatales y los jubilados que ahora afrontan una tasa del 8 por ciento mensual en las mutuales se financien en los bancos al 2 por ciento.
Tras la flexibilización dispuesta por el Central, a las entidades más grandes del sistema les aguarda un negocio atractivo. Según Deloitte & Touche, un total de 8300 financieras distribuidas en todo el país prestan por unos 30.000 millones de pesos anuales. Y otros 3000 millones se suman a través de la banca marginal (las cuevas), en la que operan unos 1500 operadores. El total �33.000 millones� equivale al total de los préstamos otorgados por los bancos, si se exceptúan aquellos superiores al millón de pesos. Miguel Arrigoni, experto de la consultora, señaló un mesatrás a este diario: �Si el Banco Central no flexibiliza sus normas, los bancos tradicionales van a seguir echando clientes hacia la informalidad�.
| Vulnerables
José Luis Machinea todavía insiste en que la economía puede crecer este año un 3,5 por ciento, pero ayer el Deutsche Bank, a través de un informe difundido en Nueva York, reiteró su convencimiento de que el aumento del PBI no superará el 2,5 por ciento. Aunque destacó los logros en materia fiscal, indica que �la evidencia sigue apoyando nuestra proyección de crecimiento modesto este año�. �Resulta claro que la economía continúa vulnerable a una interrupción súbita de los flujos de capital, que ha demostrado ser el talón de Aquiles en la economía argentina y lo seguirá siendo hasta que mejore la solvencia del sector público y aumente la competitividad del sector privado�, consigna el informe. |
DIFICIL DEBUT DE DE LA RUA EN LA rural
La muestra no será un paseo
A pocas horas de que Fernando de la Rúa hable en la Rural de Palermo para dejar inaugurada, por primera vez en su gestión presidencial, la exposición ganadera anual, Dardo Chiesa, presidente de Carbap, una entidad representativa de los hacendados de la pampa húmeda, reclamó que la Secretaría de Agricultura y Ganadería sea elevada a rango ministerial para ganar poder político. Pero la idea no parece contar con ninguna chance, y es incluso mal vista por otros voceros del campo. Estos piensan que si Antonio Berhongaray, actual secretario, alcanzara a igualar en jerarquía a José Luis Machinea, perdería toda posibilidad de insistir ante él y obtener concesiones para el campo, que siempre dependerán más de la buena disposición de Economía que del acceso directo a la Rosada.
Uno de los pocos anuncios que hará mañana De la Rúa se referirá al gasoil barato (10 por ciento más económico que el común) que lanzará Repsol-YPF, y que sólo será apto para maquinaria agrícola. Este combustible estará sólo disponible al principio en doce puntos de venta, porque las estaciones de servicio que quieran ofrecerlo necesitarán agregar una nueva cisterna. El Banco Nación ofrecerá financiamiento para esa inversión. Sin embargo, la novedad desató ya una controversia.
Juan José Aranguren, alto ejecutivo de Shell, sostuvo ayer que esa empresa no tiene previsto sacar al mercado un producto de calidad inferior. �Consideramos que el objetivo constante debe ser mejorar los combustibles y no al revés�, criticó, explicando que el gasoil agrícola tendrá un mayor contenido de azufre, con lo que será más contaminante.
Curiosamente, ayer mismo el ministro del Interior, Federico Storani, puso en marcha un programa de protección al medio ambiente rural, que penalizará el uso de elementos que lo degraden. Según el directivo de Shell, el nuevo gasoil barato tendría precisamente ese efecto.
Anteayer, el pampeano Berhongaray fue duramente atacado en la sede de la Rural por un dirigente de la entidad, Hugo Biolcatti. Bastante alterado tras el incidente, el secretario de Agricultura recriminó la actitud complaciente de la SRA con muchos gobiernos del último medio siglo, incluyendo las dictaduras militares. Ante el posible clima frío o incluso hostil con que los ruralistas podrían recibir mañana a De la Rúa y sus colaboradores, ante la grave crisis de algunos sectores agropecuarios, fuentes oficiales comentaron a Página/12 que las mayores tensiones son, en realidad, las que vive internamente la Rural.
Al respecto, recordaron que su titular, Enrique Crotto, despidió el año pasado a Carlos Menem con un reverente �misión cumplida, señor Presidente�. ¿Cómo vuelve Crotto de eso? es la pregunta con que fuentes de la Alianza intentan devolver la pelota a la cancha de los ruralistas.
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