Por Roberto Navarro

Cash se presentó como un presunto inversor en tres de los más importantes bancos extranjeros con sede en Argentina y en una de las principales administradoras de fondos de inversión requiriendo asesoramiento para invertir dinero no registrado fuera del país. En todos los casos las entidades demostraron tener estructuras expresamente montadas para tal fin, con un sistema perfectamente aceitado para encubrir la salida de dinero negro sin dejar rastros ante la DGI.
El departamento de atención de grandes inversores del gran banco extranjero es amplio, lujoso y discreto. Sólo se accede a sus oficinas por un ascensor privado, previo aviso de un guardia a la recepcionista y pactando una cita con anterioridad. Café, té, chocolates, revistas y música suave aligeran los 10 minutos de espera. Hasta que un oficial de cuentas se desocupa y viene en busca del potencial inversor. Lo que sigue es la increíble charla entre un presunto evasor (Cash) que pretende llevarse su dinero sin dejar huellas y el representante del banco de primera línea extranjero.
Cash: Necesito que me asesoren sobre cómo invertir el dinero que voy a recibir por la venta de una empresa. Quiero saber qué opciones me proponen y compararlas con las ofertas de otros bancos que voy a visitar.
Banco: ¿De cuánto dinero se trata?
Cash: Voy a cobrar 890 mil dólares.
Banco: Perfecto. Se puede armar una cartera diversificada. Primero deberíamos definir cuánto de ese capital quedará registrado. Me refiero a en qué monto piensa declarar la venta de su empresa.
n Cash: En 500 mil dólares.
Banco: Entonces le convendría invertir por lo menos 390 mil en el exterior.
Cash: Sí, había pensado en eso, pero me preocupa la instrumentación.
Banco: No hay ningún problema. Siete de cada diez clientes vienen por lo mismo. La gente está harta de pagar impuestos. El sistema es simple: con un depósito inicial de cinco mil dólares le abrimos una cuenta en Nueva York o en Miami y de ahí le manejamos sus inversiones. De acuerdo con su perfil le armamos una cartera conservadora, media o agresiva, compuesta por bonos americanos, acciones y plazos fijos. Si deja el capital cinco años, no le cobramos comisión. Le conviene porque en ese plazo prescribe su compromiso con el fisco. Y si lo necesita antes es preferible pedirnos un crédito allá. La diferencia de tasa es baja y el capital vuelve blanco. El servicio es excelente. Todos los meses recibe un sobre de papel madera, sin membrete del banco, con sus saldos. Por el envío no se preocupe. Lo que solemos hacer es una triangulación para dificultar el control del fisco. El dinero va primero a una cuenta en tránsito a nombre del banco y de ahí recién pasa a su cuenta personal.
Cash: Pero si tengo una inspección, pueden rastrearlo igual.
Banco: Es muy difícil. Pero puedo ofrecerle un sistema más seguro aún. Lo envía a través de una casa de cambio que opera con nosotros. Ellos se llevan el dinero sin dejar el menor rastro. Yo le doy el nombre y el teléfono. Dígale que llama de parte nuestra. Eso sí, le van a cobrar un 0,25 por ciento de comisión y, por supuesto, no le van a dar ningún recibo. Pero puede confiar plenamente, trabajan con nosotros.
Cash: ¿Y cómo lo trasladan para que no queden registros?
Banco: Tienen algún sistema de correo que no conozco. Pero también sé que a veces giran fondos de ellos, que tienen en paraísos fiscales y que quieren blanquear, y luego, cuando pueden, lo reponen con el dinero de los inversores. Quédese tranquilo, en 48 horas el dinero está en su cuenta y nadie se entera señor... Perdón, no le pregunté su nombre.
Ni las denuncias sobre lavado de dinero presentadas por los diputados Elisa Carrió y Gustavo Gutiérrez ni la enorme repercusión pública que tomóel tema detuvieron las maniobras ilícitas. La banca sigue encubriendo la salida de dinero negro del país y posibilitando su vuelta al sistema como fondos limpios.
El descuido del oficial de cuentas del banco norteamericano, que olvidó preguntar con quién estaba hablando, muestra la impunidad con la que los bancos encubren a los evasores. El hecho de que de cuatro entidades visitadas, todas ofrezcan un servicio especialmente diseñado para eludir al fisco prueba que la corrupción del sistema financiero es generalizada. Una alta fuente de la AFIP que pidió no ser identificada explicó a Cash que “no son casos aislados, el delito es institucional, por eso no podemos combatirlo” (ver recuadro).
Otro importante banco, de origen norteamericano, intentó mejorar la oferta que había recibido Cash en su primera consulta.
Banco: Con nosotros no tiene que dejar sus fondos cinco años para no pagar comisión. Tenemos los costos de administración y custodia de títulos más bajos del mercado. Además, manejamos otras opciones. Le podemos ofrecer plazos fijos en nuestra casa central con garantía de la Reserva Federal norteamericana de hasta 100 mil dólares por titular. Le abrimos una cuenta corriente y una caja de ahorro sin costo, con chequeras para cuando viaja. Y le podemos armar una cartera que incluya papeles de deuda argentina sin que figure usted. Trece por ciento de interés anual sin pagar impuestos.
Cash: Pero las cuentas en Estados Unidos van a estar a mi nombre. Si la DGI pide mis saldos, va a saltar.
Banco: No, porque los fondos que dispondríamos para comprar deuda argentina los manejaríamos desde una cuenta en Bahamas.
Cash: ¿A nombre de quién?
Banco: Le ponemos un nombre de fantasía. Usted va a tener un contrato en el que figura el número de cuenta, el nombre que inventemos y quiénes son los reales titulares.
Cash: ¿Y cómo enviamos el dinero?
Banco:: Yo le aconsejo que lo haga mediante una casa de cambio que opera con nosotros. Ellos no tienen controles fiscales. El dinero viaja y no queda un solo papel que compruebe la operación ni en el banco ni en la casa de cambio.
Cash visitó también un gran banco de capitales españoles del que recibió una oferta similar a las anteriores. En este caso el ejecutivo de cuentas tampoco se preocupó por el origen de los fondos ni por saber quién era el interesado. Finalmente Cash conversó telefónicamente con un una de las más conocidas administradoras de fondos de inversión, cuyo presidente y propietario se presenta como consultor. El oficial de cuentas intentó mejorar la oferta de los bancos ofreciendo el envío del dinero, también mediante un cambista, pero con un seguro por 200 mil dólares especialmente diseñado para inversores que temen entregar su dinero sin recibir ningún recibo a cambio. “En su caso, lo haríamos en varios envíos”, detalló el ejecutivo.