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Los créditos hipotecarios, prendarios y personales pesificados aumentarán a partir de este mes otro 2,08 por ciento por el aumento que registró el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) durante febrero. El CVS se aplica sobre el capital de los préstamos personales de hasta 12.000 pesos, prendarios de hasta 30.000 e hipotecarios de hasta 250.000 pesos. Desde agosto pasado, el índice se incrementó un 19 por ciento, y desde octubre del 2002 la suba alcanza al 22,36 por ciento.
Después de la devaluación de enero de 2002, el Congreso, a instancias del gobierno de Duhalde, dispuso por ley un reajuste de los créditos pesificados de acuerdo al CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), un índice que reflejaba la evolución de la inflación.
Pero cuando en abril del 2002 el índice de precios minoristas rondó el 10 por ciento, las protestas de los deudores se hicieron sentir y los legisladores decidieron reemplazar este método de ajuste por el CVS, que acompaña la marcha de los salarios.
A partir de julio de 2003, sin embargo, el CVS se convirtió en una nueva trampa. Desde entonces el gobierno de Kirchner resolvió incorporar al salario los 250 pesos que, obligadas por decreto, las empresas otorgaban como aumento no remunerativo. Esta situación implicó una fuerte suba del CVS, que sólo toma en cuenta las sumas remunerativas dentro del salario. Justamente, para suavizar el golpe sobre los deudores –y aliviar las finanzas de las empresas– se dispuso que aquellos 250 pesos se irían incorporando al salario, con carácter remunerativo, de manera gradual, en 8 cuotas.
Pero visto al final del camino, el aumento fue fenomenal: desde agosto pasado, el CVS creció un 19 por ciento. Durante el último año, en cambio, la inflación no superó el 3 por ciento. Más aún, al principio los bancos preferían no reajustar los créditos para no perjudicar a sus clientes, pero, dada la magnitud de los aumentos, hoy todos aplican el índice a los deudores
Semejante desfasaje motivó que los diputados, con el aval del Ministerio de Economía, aprobaran una ley que dispone la eliminación de la aplicación del índice. Pero mientras los legisladores pretendían que ello sucedieran en enero pasado –lo cual salvaría a los deudores de los últimos aumentos–, Lavagna presionó para que la fecha fuera recién en mayo. Entonces, los créditos volverán a las condiciones originales, con un tope de tasa apenas superior al 12 por ciento. Pero el capital de las deudas ya habrá engordado bastante.
Según cálculos del sistema financiero, hay 500 mil personas afectadas por el CVS, 200 mil titulares de créditos hipotecarios, 170 mil prendarios y 130 mil personales.
Para colmo, para la gran mayoría de los que tomaron un crédito, el aumento de sus salarios fue muy inferior al que marca el CVS. Esto es así porque mientras el CVS se elabora en base al salario promedio de la economía (unos 800 pesos), los deudores bancarios perciben ingresos superiores a los 1500 pesos.
El índice de salarios creció en febrero 1,71 por ciento, siendo la variación respecto del período base (octubre de 2001) de 25,6 por ciento.
Respecto de fines de 2001, el sector privado formal presenta una alza de 44,6 por ciento, el no registrado 6,7 por ciento, y el sector público 6,5 por ciento.